대출 상환 vs 투자 병행 시뮬레이터

대출 상환 투자 비교를 한 번에 — 대출을 먼저 갚을지, 투자를 병행할지 고민되시나요? 매달 가용 금액을 전부 상환에 넣는 것과 일부를 투자에 돌리는 것, 3년·5년·10년 후 순자산이 어떻게 달라지는지 직접 비교해보세요.

※ 투자 수익률은 과거 데이터 기반 참고 수치이며, 실제 수익을 보장하지 않습니다. S&P 500 장기 연평균 약 10%(1928~현재, 배당 재투자, USD 기준 — Investopedia), KOSPI 장기 연평균 약 7%(2000~현재, 배당 미포함 — 한국거래소).

자주 묻는 질문

대출 금리보다 투자 수익률이 높으면 무조건 투자가 유리한가요?

수학적으로는 그렇지만, 투자 수익률은 보장되지 않습니다. 대출 금리는 확정 비용이고, 투자 수익은 변동합니다. 이 계산기는 기대 수익률 기준 시뮬레이션이므로, 실제로는 원금 손실 가능성을 감안해야 합니다.

비중을 어떻게 정해야 하나요?

정답은 없지만, 일반적인 원칙은 이렇습니다. 대출 금리가 5% 이상이면 상환 비중을 높이는 게 안전합니다. 대출 금리가 3% 이하라면 투자 비중을 높여 기회비용을 활용할 수 있습니다. 슬라이더를 움직여가며 자신에게 맞는 비중을 찾아보세요.

투자 수익률 7%는 현실적인 수치인가요?

글로벌 주식 ETF(S&P 500 등)의 장기 연평균 수익률은 약 7~10%입니다. 하지만 이는 20년 이상 장기 보유 기준이며, 3~5년 단기로는 마이너스가 될 수도 있습니다. 보수적으로 접근하려면 5% 정도로 설정해보세요.

대출을 전액 갚으면 투자금이 0인데, 순자산에서 어떻게 비중 분배가 유리할 수 있나요?

전액 상환은 대출이 빨리 없어지지만, 투자 자산도 없습니다. 비중 분배는 대출이 천천히 줄지만 투자 자산이 복리로 커집니다. 장기적으로 투자 수익률이 대출 금리를 넘으면, 순자산(투자 자산 – 대출 잔액)은 비중 분배가 앞서게 됩니다.

안내 | 본 계산기는 단순화된 모델로 참고용 결과를 제공합니다. 실제 대출 상환 구조(원리금균등, 변동금리 등), 투자 수수료, 세금, 인플레이션, 중도상환수수료 등은 반영하지 않습니다. 중요한 금융 결정은 전문가(재무설계사, 은행 상담사)의 자문을 받으시기 바랍니다.